保险也需合法用

　　随着社会经济的快速发展，我国机动车的保有量日益增多。为分担车辆的行驶风险，国家规定对机动车实行强制保险制度，即我们所称的交强险。 为进一步增加抗风险能力，大多数人会为车辆继续投保商业三者险、车上人员险等险种，但对各个险种的承保范围、赔偿限额等相关知识却不甚清楚，有很多人认为自己投保了“全险”，一旦发生交通事故，保险公司会赔偿所有损失。当知晓自己所投保险，只能获得少量赔偿时，部分人就动起了歪脑筋，最终赔了夫人又折兵。

　　一、案情回顾

　　2019年6月1日22时许，程某某驾驶车辆送姜某某到青岛市即墨区北安办事处双龙埠村，后程志林将其脚压伤。2019年7月23日，青岛市公安局即墨分局交通警察大队出具接警证明，确认2019年6月2日9时32分，灵山中队接122指挥中心指令称在北安办事处双龙埠发生一起轿车行人压脚事故。经联系报警人程某某，程某某称2019年6月1日晚22时许驾驶车辆送姜某某回家，下车后将姜某某脚被其压伤。由于双方未在现场报案，该道路交通事故原因无法查清。涉案车辆投保交强险及商业三者险150万元、车上人员责任险10000元，并不计免赔。程某某与姜某某主张，姜某某系在下车后发生交通事故，姜某某自车右后方下车，车门关闭后转身离开车辆过程中，车辆启动将姜某某压伤，姜某某应当属于车辆以外第三者，保险公司应当承担交强险及商业三者险的赔偿责任。保险公司主张，根据其公司于2019年6月3日对姜某某的询问笔录，姜某某称“我从右后下车，右脚着地，未站稳车辆行驶，右后轮压我右脚外后侧内脚踝骨折”，该询问笔录姜某某的陈述与公安机关于2019年7月20日所作询问笔录中姜宗阳、程志林的陈述不一致，在公安机关所作笔录中，姜某某称“我下车后，站在车的右后侧，对方车头往西南方向，我往东一走，对方往西南行驶，对方右后轮压在我脚上”；程某某称“他们都下车了，当时天黑了，我想把车头调到朝北，走时好走，然后我往南打方向准备往前行驶时，听到后面有人叫压脚了，我把车往后一倒，看到姜某某倒在我车的右侧”，姜某某陈述与客观事实和常理相悖，根据推演，根据姜宗阳陈述，无法造成其现有伤情，姜某某与程某某进行虚假陈述，旨在将姜宗阳自车上人员变为车下人员，以便获得交强险和商业三者险的赔偿。

　　法院审理后认为，原告姜某某与被告程某某发生交通事故后，未第一时间现场报警，也未向保险公司报案，致使交警部门无法通过现场勘查等方式查清事故原因，未能作出事故责任认定。保险公司2019年6月3日所作的询问笔录中，姜宗阳陈述其未完全下车车辆行驶导致其受伤，在2019年7月20日在交警部门所作的询问笔录中又陈述其下车后被车辆压伤。原告前后陈述不一致，且未能作出合理的解释说明，综合考虑两份调查笔录形成时间、原告伤情及车辆行驶常理等情况，本院采纳保险公司询问笔录中原告陈述的真实性。因原告尚未完全下车被压伤，属于车上人员，依法不属于交强险及商业三者险的赔偿范围。涉案车辆在投保车上人员责任险10000元，保险公司依法在该限额内赔偿原告经济损失。被告程某某作为实际侵权人，对142824.28元承担赔偿责任。

　　法官说法

　　根据相关法律规定，交强险及商业三者险均为第三者责任保险，仅对除车上人员外的第三人的损害承担赔偿责任。因大多数车辆投保车上人员险的限额有限，部分驾驶员、受害人便会通过串通伪造现场等方式骗取交强险及商业三者险。但是法网恢恢疏而不漏，事实不会被谎言所遮盖。首先，因车内外人员受伤的行车轨迹等客观痕迹并不相同，一旦报警通过查勘现场，事实便会显现，当事人甚至可能会因为报假警而被追究法律责任。其次，俗话说，一个谎言需要用无数个谎言来掩盖。一个普通交通事故案件的处理，需要交警部门、保险公司及法院的多次询问才会形成判决，在询问细节时，很容易露出破绽，不被采信。最后，在法院判决中，对于此种有骗保嫌疑的案件，轻则通过举证责任分配，使其承担败诉的法律后果，不仅要自行承担律师费、诉讼费，侵权人还会因放弃诉辩权利承担巨额赔偿责任。本案就是此例。对于骗保事实清楚、造成严重后果的，还会移送公安部门进行侦查，以保险诈骗罪追究相应刑事责任。